Финансы - инвестирование - Индекс или сроки в 401(к)ы: что лучше? (VFINX, FUSEX)

DCRomanov | Просмотров: 295





--- ФРС Оставить Ставки Без Изменений, 2016 Походу Шансы Вверх


--- Лучших способов для пенсионеров, чтобы использовать мили авиакомпаний

Общий вопрос, является ли или не выбирать индексные фонды или целевые дату средства из инвестиционных возможностей, предлагаемых в 401(K) планы. Давайте посмотрим на плюсы и минусы каждого.
Индексные Фонды
Я фанат индексные фонды и могу понять, почему они являются популярным выбором среди индивидуальных инвесторов и финансовых специалистов. Лучшие индексные фонды являются стиль-конкретные и низкая стоимость. Индексные фонды из провайдеров как Авангард, верность инвестиций, Чарльз Шваб корп. (SCHW) и несколько других очень низкая цена. Здесь представлены коэффициенты расхода для некоторых популярных индексные фонды отслеживают индекс S&амп;Индекс P 500 . (Подробнее см.: Подноготная на индексные фонды . )
Индекс Авангард 500 (VFINX) 0. 17%
Спартанский Индекс верности 500 (FUSEX) 0. 09%
Шваб индекс S&амп;Индекс P 500 (SWPPX) 0. 09%
СГГА индекс S&амп;Индекс P 500 (SVSPX) 0. 15%
Некоторые индексные фонды не низкая цена. Дело в точке является Rydex индекс S&ампер;P 500 Индекс (RYSOX) с расходом коэффициент 1. 59%. Это поразительно, когда ты понимаешь, что это точно такой же товар, как и низкая цена на s&ампер;P 500 и индекс фондов, упомянутых выше. (Подробнее см.: цель-против. Индексные Фонды: Один Лучше?)
Индексные фонды охватывают весь диапазон акций и инвестиционных стилей облигаций как внутри страны, так и на международном уровне. Многие дорожки основных индексов как s&ампер;P 500 и Рассела 2000 года EAFE и др.. Другие могут отслеживать каких-то непонятных индексов, которые в некоторых случаях были созданы с проверенным данным. Я редко видел их в 401(K) планы, к счастью.
Если план предлагает несколько недорогих вариантов индексный фонд, возможно с s&ампер;P 500 или общий фонд индекс фондового рынка, международный фонд индекс акций и облигаций индексный фонд существует достаточное разнообразие, чтобы служить основой диверсифицированного портфеля. Добавьте индексные фонды, которые покрывают малой капитализации акций средней капитализации акций, акций развивающихся фондовых рынков и, возможно, инвестиционных фондов недвижимости (Зпифн) и участники могут без труда построить хорошо диверсифицированный все-индексного портфеля фонда . (Подробнее см.: способов сократить 401(к) расходы. )
Целевой Даты Принятия Решения Фонд
Если 401(к) участника плана ищет управляемое решение намеченная Дата денежные средства являются альтернативой рассмотреть, если предложенный план своей компании . На мой взгляд это должно быть либо решение. Или вкладывать все счета 401(K) в соответствующий целевой фонд Дата или вкладывать в различные инвестиции от открытой линии плана до. (Подробнее см.: контрольные сроки денежные средства: более популярными, дешевле, чем когда-либо. )
Вообще есть не будет выбора в плане целевой датой семейный фонд, предлагаемый план. Цель современных средств могут быть найдены во многих 401(K) планы. Большинство фондов, паевых инвестиционных фондов и трех крупнейших поставщиков верности инвестиции, Т. Роу Цене Груп Инк. (ТРОУ) и Авангард группы (смешанная, их доля на рынке составляет около 80%). Все три использовать собственные средства в качестве базовых инвестиций. Другие фирмы могут предлагать стратегии, такие как фонды торгуемые на бирже фонды (etfs), но через фонд взаимных фондов остается наиболее распространенным структуру. (Для связанного чтения, см.: цель-против. Индексные Фонды)
Целевые фонды Дата, как любые инвестиции, требует тщательного анализа, чтобы определить, если они являются правильным выбором. Пенсионного плана авторов также должны выполнять свои должной осмотрительности по сроку фонды, прежде чем предлагать их в качестве опции в план своей компании . Существуют большие различия в процентах капитала в различные сроки и в различных скользить философии путь . Глиссада является снижение акций в ходе пенсию, пока она не стабилизируется на какой возраст. Это предполагает, что вы сможете провести целевой фонд Дата практически до смерти. (Подробнее см.: несколько таргет-Дата менеджерам вкладывать средства в свои фонды. )
Распространенное заблуждение, что я слышу от участников плана заключается в том, что дата целевые фонды более низкие инвестиции риска. Это не всегда верно. Вышли контрольные сроки денежные средства под большим огнем в 2008 году, когда много короче-от фонды понесли большие потери, чем ожидалось. Например, Т. Роу цене 2010 (TRRAX) фонд потерял 26. 71%, и верность, Свобода 2010 фонд (FFFCX) потеряно 25. 32%. Эти потери кажутся чрезмерными для фондов, предназначенных для инвесторов в течение двух лет на пенсию в тот момент. Не думайте, что целевая Дата средств предоставить любой дополнительный уровень защиты от рисков, чем их распределение активов предполагает.
Индексные фонды как часть смеси
Активно управляемые взаимные фонды получили плохой рэп в последние годы и во многих случаях это вполне заслужено. Однако, не все активно управляемые фонды плохой инвестиционный выбор. Многие предлагают последовательное возвращается, хорошо управляются и имеют разумные расходы. Выбор на мой взгляд не показатель фонда или целевого фонда Дата, а дата его целевой фонд (или другой управляемой учетной записи) или в меню других средств, которые предоставляет в плане. (Подробнее см.: взаимные фонды часто встречается в пенсионные планы. )
Лучше иметь распределение активов в виду для тех, кто собирается по этому маршруту. Если 401(K) план-это единственные инвестиции, то эта учетная запись является лишь побеспокоиться о. Для тех, что у других инвестиционных счетов, таких как индивидуальные пенсионные счета (Ира), Пенсионный план, супруга рабочего места и налогооблагаемая инвестиции, 401(к) план распределения следует рассматривать как часть общего портфеля. (Подробнее см.: 401(к) риски советники должны знать о. )
Нижняя Линия
Выбирая между индексные фонды и целевые даты средства в 401(K) является общей дилеммой. Индексные фонды, как правило, хорошее, низкая стоимость выбор конкретного очень инвестиционный стиль . Целевой датой фонды предлагают профессиональное управление. Выбор должен быть между намеченной датой фонда (или другого управляемого счета вариант) и открытые фонды в меню как активный, так и индекс.
Важно, чтобы участники планируют разбираться в установленный срок средств и, безусловно, что они не обязательно смочить инвестиционного риска, по крайней мере до такой степени, что некоторые могут подумать. Индексные фонды могут быть отличным выбором, но не все индексные фонды являются как низкая стоимость, как другие. (Подробнее см.: влияние 401(к) расходов на консультантов. )





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Индекс или сроки в 401(к)ы: что лучше? (VFINX, FUSEX) Индекс или сроки в 401(к)ы: что лучше? (VFINX, FUSEX)