Zylman
Зонтик страхование-это тип личного страхования ответственности . Также называется “превышение страхование ответственности,” это необходимо, когда вы найдете себя ответственность за претензии больше домовладельцев или страхование авто ответственности будет охватывать. Если у вас есть лодка, страховка также будет забрать, где страхование ответственности вашей лодки листья.
Страховка даже покрывает определенные претензии, что такая политика не может, таких, как клевета, клевете и незаконном лишении свободы. И если вы являетесь владельцем недвижимости, страховка обеспечивает покрытие ответственности за то, что ваша политика охватывает домовладельцев.
В то время как шансы невелики, что вы будете подала в суд и в конечном итоге из-за кого-то больше, чем то, что существующие страховые полисы будут платить, если вы нашли себя в этой ситуации, вы можете потерять все деньги, которые вы работали так трудно сохранить. Зонтик страхования предназначен, чтобы убедиться, что Вы не живете, что кошмар. Давайте внимательнее посмотрим на то, что страховка покрывает, кому она нужна, как она работает, сколько стоит и что это не крышка.
Что Страховка Покрывает
Вот некоторые примеры инцидентов зонтик политика может охватывать если ваш домовладельцев или страхование авто было не достаточно:
– Ваша собака выбегает из дома и злобно нападает на соседа, который собирался на прогулку и занимается своими делами. Ваш сосед подает в суд, чтобы покрыть ее медицинские счета, потери в заработной плате и боль и страдания.
– Ваша дочь вступает в драку в школе и пробивает другую девушку, сломав ей нос. Родители девушки подать на вас в суд.
– Вас вызывают в 10-транспортное происшествие и Ваш автомобиль страхование имущества ответственности за ущерб, освещение не достаточно высокой, чтобы заплатить за все 10 замена средствами пострадавшего при ДТП . Ни ваша страховка личной ответственности настолько высок, чтобы оплатить свои медицинские счета.
– Вы посылаете бутерброды в школу вашего сына на экскурсию обед. Несколько студентов стало тошно при пищевых отравлениях и их родители подать на вас в суд.
– Ваш ребенок устраивает вечеринку в вашем доме, пока вы в отъезде. Кто-то приносит алкоголь на вечеринку, и один из гостей вечеринки был арестован за вождение в нетрезвом виде по дороге домой. Вы засудили.
Зонт политика также распространяется злонамеренное преследование, незаконное вступление, вторжение в частную жизнь и другие Хармс.
Как вы могли бы почерпнуть из этих примеров, страховка покрывает не только страхователь, но и другие члены его/ее семьи или домочадца. Так что если ваш подросток не лучший водитель, вы можете лучше спать ночью, зная, что ваш зонтик полис покроет медицинские счета потерпевших, если ваш ребенок несет ответственность за крупное ДТП. Это, как говорится, убедитесь, что вы понимаете, как ваша политика определяет члена семьи и что вы на самом деле будете иметь покрытия вам нужно.
Вы могли бы также заметил, что, хотя страховка действует в качестве покрытия сверх ваших домовладельцев и автострахования, инцидент не должен включать свой дом или ваш автомобиль для вашего страховка, чтобы покрыть его. Вы также распространяется по всему миру, за исключением дома и автомобили, которыми Вы владеете в законодательстве других стран .
Нужна Ли Вам Страховка?
Есть, конечно, фактор страха участвует в решении купить зонт страхования. Многие страховые компании говорят, что вам это нужно из-за судебного иска-счастливый мир в котором мы живем, где каждый желающий может подать на вас в суд за что-нибудь и испортить вам финансово. Вы можете найти множество личных историй ужасов ограниченной ответственностью в новостях, где жюри присудили многомиллионный суждения жертвам, что люди должны были платить. Но насколько вероятно, что вы окажетесь в такой ситуации? Ты действительно нужна страховка?
Как правило, вы могли бы услышать, что вы должны купить зонт страхования, если общая стоимость ваших активов, включая обычные проверки и сберегательные счета, пенсионные и студенческие сбережений и инвестиционных счетов, других инвестиционных счетов и собственного капитала, превышает пределы вашего автомобиля или жилья ограниченной ответственностью. Идея этой рекомендации заключается в том, что вы хотите, чтобы иметь достаточно страхования ответственности, чтобы полностью покрыть ваши активы, так что Вы не можете потерять их в суд.
Эта рекомендация не совсем лишено смысла, потому что награды жюри может легко превысить пределы страхового полиса . Реальный вопрос вы должны спросить себя, есть ли риск оказаться в суде? Все это, в каком-то смысле, страховка имеет смысл для всех. Это небольшая цена, чтобы заплатить за дополнительное спокойствие.
Но некоторые люди, скорее всего, нужен зонтик политику, чем другие. Если вы занимаетесь какой-то деятельностью, которая ставит вас на более высокий риск возникновения избыточной ответственности, ты очень хороший кандидат для зонтика политика. Личностные факторы риска ответственности включают недвижимость, сдавая ее в аренду, наем домашнего персонала, имеющих батут или гидромассажной ванне, таких крупных партий и известный общественный деятель. Имея подростка водитель также ставит вас на повышенный риск, как иметь собаку, или иметь дом с бассейном. В принципе, более вероятно, что вы быть предъявлен иск, тем сильнее вы должны рассмотреть возможность приобретения страховка, но и тем, кто рисковать будет лучше спать ночью, зная, что они защищены зонтом политики.
Пример того, как страховка работает
Допустим, ваш домовладельцев страхования имеет ограничение личной ответственности 300 000 долларов. Вы бросаете большой праздник, и один из ваших гостей не упал, поскользнувшись на обледенелых ступеньках. Она заканчивается с сотрясением мозга и некоторые астрономические медицинские счета и решит подать на вас в суд. В суде присяжных стороны с вашей стороны оценки и награды ее решение в 1 миллион долларов. Это суждение 700,000 долларов превышает лимит страховой ответственности домовладельцев .
Без личного зонт ответственности, вы должны заплатить 700,000 $из своего кармана. В вашей ситуации, деньги придется выходить из вашего пенсионного счета, ваш главный источник экономии. Потери катастрофические, а значит, вам придется работать еще 10 лет, найти более высокооплачиваемую работу или урезать свои расходы, чтобы пополнить свои сбережения и вернуться на правильный путь, чтобы иметь возможность уйти в отставку. Но если у вас есть 1 миллион долларов в страховка, зонтик полис покроет часть суждения о том, что страхование жилья не имеет, и ваши пенсионные накопления останутся нетронутыми. Зонтик страховка также покроет любые расходы на адвоката и прочие расходы, связанные с иском, что не распространяется на политику домовладельцев . Что освещение-это в дополнение к $1 млн..
Так что если у вас есть $5,000 франшиза на страхование жилья, вам придется заплатить эту сумму из своего кармана. Затем, ваша политика домовладельцы будут платить следующие 295,000$, который получает вас к пределу политики 300,000 $. Ваша страховка не имеет отдельного франшизу в этом случае, потому что политика домовладельцев покрыли часть убытков. Ваш зонтик политики оплачивает оставшуюся сумму 700 000 долл суду плюс судебные издержки, так ты только из своего кармана $5000 за решение $1 млн..
Что если вы были признаны виновными в случае, когда вашего жилья или авто страхование не распространяется? Тогда вы заплатите зонтик страховой франшизы, под названием "самострахования хранения" до зонтика политика ногами.
Сколько Страховка Стоит?
Стоимость зонта с ограниченной политики зависит от того, сколько охват Вам купить, штата, где вы проживаете (страховые тарифы в зависимости от страны) и риск застраховать вы представлены в страховую компанию. Больше домов или авто, которым вы владеете, и чем больше членов семьи ваша политика будет охватывать, тем больше она будет стоить.
Но страховка стоит совсем недорого по сравнению с другими видами страхования, особенно учитывая, сколько покрытие обеспечивает. Свобода взаимного предлагает $1 млн в страховка около 365 долларов в год. Политика 1 млн. долларов от УСАА страховой компании, обслуживающие военнослужащих и членов их семей, стоит недорого, от 228 $в год. Института страховой информации считает наиболее $1 млн. политик стоить $150 до $300 в год, и вы можете ожидать, чтобы заплатить около $75 в год за $2 млн в покрытие, и еще $50 в год за каждый дополнительный $1 млн. в охват за что. Политика большинства страховых компаний’ зонтик с ограниченной начинаются от 1 миллиона долларов на освещение, и более высокие лимиты доступны. Кто, например, предлагает до 10 миллионов долларов. Некоторые компании даже пишут политики до $100 млн..
Почему страховка такая дешевая? Это отчасти потому, что вы должны проводить много домовладельцев и страхование авто ответственности перед страховой компанией, выдаст вам зонтик политики. Вам, вероятно, придется нести максимальный охват существующих ограниченной ответственностью под вашим домовладельцев и страхование автомобилей, прежде чем вы можете приобрести зонт политики.
Большинство людей уже имеют как минимум $100 000 в ответственности домовладельцев . Минимальное автострахование страхование ответственности зависит от законов вашего штата, но обычно составляет 25,000 $на человека и $50,000 за аварии. Максимум, что вы можете приобрести, как правило, составляет 300 000 $ – или $500 000 в личной ответственности под вашу политику собственников жилья и 250 000 $на человека и $500.000 в ДТП по вашему полису автострахования . Если вы уже не имеете столько покрытия, жилья и авто страховые взносы пойдут вверх, делая зонт политика дороже, чем может показаться на первый взгляд.
Если увеличивая свой охват и покупке зонтика политика-это слишком дорого для вас, в качестве альтернативы, вы сможете приобрести одобрение на Ваше авто или домовладельцев страхования, что увеличение пределов ответственности за обычные максимумы. Вы, вероятно, не сделать такое же покрытие, как зонтик мог обеспечить, но вы все равно будете защищены лучше, чем вы были раньше.
Другое возможное требование для получения зонтик страхования является то, что у вас есть свой автомобиль и/или домовладельцев страхования с той же компанией, которая выдает свой зонтик политики. Взаимной свободы, например, требует, чтобы вы ваш полис автострахования со свободой и отвечать определенным требованиям авто страхование ответственности перед выдаст вам зонтик политики. Свобода не требует, чтобы вы иметь свой дом или страхования лодке со свободой, но минимумы ответственности применяются также к этой политике . Аналогичным образом, страховая компания требует имущественный ущерб страхование ответственности 100 000 долларов и телесных покрытия вреда 300 000 долларов на человека, $300,000 за аварии на вашем авто страхование, плюс $300 000 в страхование ответственности домовладельцев, прежде чем он выдаст вердикт. Другие страховщики имеют схожие требования.
Даже если зонтик страховщика вы выберете не требует, чтобы вы иметь свой домовладельцев и политика автострахования с этой компанией в качестве условия получения зонтик страхования, это может быть дешевле, чтобы делать вещи таким образом, чтобы получить от страховщика скидку комплектации . Опять же, страховщики переключения может означать более высокие страховые взносы, поэтому вам нужно сравнить котировки. Еще одно соображение заключается в том, что может быть проще, чтобы все ваши политики с той же компанией по административным причинам, в том случае, если вы должны использовать свой зонтик политики.
В чем подвох?
Одна великая вещь о зонт политики заключается в том, что они обеспечивают широкий охват. Они охватывают каких-либо инцидентов, что политика не исключаются, в отличие от некоторых страховых полисов, которые охватывают только указанные инциденты. Но нет страхового полиса охватывает все. Вот некоторые вещи, зонт политики, вероятно, не будет покрывать:
– Ущерб, который вы или покрытая членов вашей семьи вызывает на цель. Если вы толкнули вашей партии гостя вниз по лестнице, страховка не покроет расходы на иск или решение суда (а не вашей страховой домовладельцев).
– Обязательства в предпринимательской деятельности или профессиональной деятельности. Вам потребуется бизнес-страхование ответственности, чтобы покрыть эти инциденты. Посмотреть Обложку Вашей Компании При Страховании Гражданской Ответственности .
– Ответственности вы согласились взять на себя по договору, который вы подписали.
– Ответственности, связанной с самолета, гидроциклов (пример: гидроцикл) или рекреационного транспортного средства. Опять же, вам понадобится отдельный страховой полис если вы владеете или управляете одним из них. Однако, ваш зонтик политика может охватывать снегоходы и гольф-кары.
– Ничего, страхованию на случай потери трудоспособности . Если вы получили травму на работе, страховании ваш работодатель должен заплатить за это.
Ответственности, связанной с войной. Удачи в поисках каких-либо типа страхования, связанного с войной ущерба; финансовые потери, связанные с войной слишком высоки для страховых компаний для покрытия.
– Повреждение собственного имущества. Помните, это политика ответственности, поэтому он только покроет вас, если вы нести ответственность за повреждение чужого имущества . Убедитесь, что у вас достаточно домовладельцев страхования, чтобы покрыть ущерб вашему имуществу. (См. найти страхование лучший домовладельцев, чтобы узнать больше. )
Нижняя Линия
Даже самый осторожный человек с самыми благими намерениями можно оказаться на крючке огромная суда от личного иска ограниченной ответственностью . Хотя вы вряд ли окажетесь в такой ситуации, это все-таки умен, чтобы защитить себя от такого разрушительного финансовых потерь. Страховка может помочь Вам сделать это.